数字金融这一概念最早来源于美国，当时称之为电子金融，关注的是借助于电子通信技术和计算机技术来提供便捷的金融服务。其后发展起来的数字金融则强调借助移动终端、个人电脑、互联网等数字技术来提供更加优质的金融服务。与电子金融相比较，数字金融更加关注的是金融部门的广泛数字化，并且涉及到金融全部产品和服务 ^[1]。简言之，数字金融是数字科技与金融行业融合创新而衍生的新业态。在我国，产业金融是实体经济的血脉，要不断加速实现产业金融的数字化转型，进而推动数字经济发展。产业金融的数字化转型，可以称为产业金融的 3.0 阶段，即产业数字金融阶段 ^[2]。产业数字金融是指借助产业生态，以商贸流、物流、服务流、信息流、资金流等数字信息作为依据，灵活使用现代数字科技技术，以优质的综合数字化金融服务推动产业生态发展。

2011年，德国西门子股份公司率先推出“工业4.0”。在全球产业不断优化升级的形势下，工业4.0毫无意外地成为智能化迅猛发展的催化剂 ^[3]。为了应对激烈的全球竞争，美国通用电气公司在2012年第一次启用工业互联网这一概念。我国工业互联网的发展则要追溯到2017年，为促进工业互联网产业兴起，推进工业和信息通信领域的沟通交流与深度融合，建立了工业互联网产业联盟（简称“AII”），致力于打造工业互联网产业生态。现阶段，我国已经逐渐构建了边端和云端于一体的工业互联网整体架构，明确了所涉及技术的应用方案，并逐步把有关技术在工业企业的生产制造过程中进行实践 ^[4]。事实上，所谓工业互联网就是数字技术发展所催生的一种新基建，借助于数字技术赋能传统制造业，促进制造业全要素、全流程的转型升级。

在数字经济时代，如果金融缺乏数字技术，就意味着仍然无法摆脱传统供应链金融面临的服务难下沉、成本难降低等问题。现阶段，实现数字经济就意味着实体产业从生产到销售的全过程、全链条都要转向数字化。这就必须依附于各项服务产业所搭建的数字化信息平台，而工业互联网平台即为服务于产业的数字化信息平台 ^[5]。

工业互联网平台不断致力于技术升级，可以为金融业发展有效赋能，凭借着大数据、区块链、人工智能等技术，大力创新数字化金融产品，从而更好地服务实体经济，为实体产业数字化转型带来巨大动力，为经济发展提供新动能、创造新机遇，协同推动世界工业互联网之都的建成。

工业互联网是一个大生态，其关键在于产业生态。为了打造工业互联网全产业生态，就必须实现产业链、资金链、人才链和技术链“四链合一”，换言之，在数字经济时代下，如果只有技术而缺乏金融的话，就意味着传统产业要承担高额的数字化转型成本，进而阻碍数字化转型的进程 ^[6]。在数字化转型的过程中，对传统产业而言，产业链中下游各类民营企业和中小企业需要投入大量的资金来实现数字化转型，而在短时期内数字化转型的效果却无法呈现，这种时间差使得企业承受巨大的转型压力。

产业数字金融的根本在于产业，手段为数字化技术，目标为金融，最终的结果是实现共赢。产业数字金融以工业互联网技术升级为支撑，助力产业链各企业主体经营情况全部实现数字化和透明化，引导金融服务从依赖主体信用向基于交易信用转变，具有降本增效的作用，从而帮助实体企业缓解融资难的问题。尤其是对于面临较大经营压力的民营中小微企业，产业数字金融将会显著降低数字化技术转型成本，从而提升实体企业数字化转型的积极性，推动数字经济发展。

图1 产业数字金融和工业互联网双轮驱动示意图

现阶段，青岛市正站在金融业发展的“新风口”，“抢跑”金融科技，大力发展现代金融产业，不断优化金融科技应用试点，创新性地将大数据、云计算、区块链及人工智能等新兴技术广泛应用到产业数字金融的发展过程中。

在2020年，青岛市就积极探索创新产业数字金融，不断优化金融工具，强化金融科技，创新金融产品，落实供应链金融服务，充分聚集金融资源，广泛使用数字信息技术，构筑全方位服务经济发展的数字化金融平台。2021年4月，“青岛市产业数字金融生态交流会”在青岛金家岭金融区召开，致力于促进青岛市及山东区域供应链金融各参加方的沟通协作，推动青岛市产业数字金融生态的形成与发展。青岛市产业数字金融主要以金家岭金融区为中心，充分发挥辐射带动作用。2022年，青岛金家岭金融区发布《数字金融先行区建设2022年行动方案》，着力建设和优化应用场景，围绕产业优化、生态建设、创新试点等，重点打造数字金融先行区。目前，青岛市已成立数字金融产业基金和“青岛数字金融研究院”，支持人工智能、互联网、云计算、大数据等行业企业的发展，并鼓励和引导尚处于种子期和初创期的数字金融企业发展，着力建设数字金融特色产业集群；同时，打造数字金融产业联盟，借鉴国内外的先进理念，吸引大量的优秀数字金融人才，逐步构建全方位的金融服务平台。

2020年初，青岛市正式确定以建成世界工业互联网之都为目标。随着产业数字化转型，以工业互联网为代表的融合型数字产业使得传统产业向信息化和智能化转变的进程进一步加快。2021年，青岛市创新启动“工赋青岛”专项行动，贯彻“发展产业、服务企业”的理念，积极搭建工业互联网服务平台，推动企业协同创新、赋能发展生态。2021年7月，全国第一个政企共建、市场化运营的综合服务平台——青岛市工业互联网企业综合服务平台开始运行。8月份公示了轨道交通产业示范区、“人工智能+高端制造”工业互联网示范园区等四家2021年青岛市工业互联网示范园区，围绕数字化转型的最终目标，以5G、人工智能、大数据等数字技术，借助“新基建”——工业互联网来建成集智慧、高效、绿色、安全于一体的信息化产业园区。2022年，工业和信息化部发布2021年工业互联网试点示范项目名单，青岛市三个项目入选。

青岛市借助产业的“生态之力”，凭借雄厚的产业基础和结构完善的工业体系，依托“新基建”形成的新技术，以发展新模式和新业态为支撑，加快“世界工业互联网之都”建设。2021年，青岛市“工业赋能”场景示范认定项目中，有工业互联网平台6 家，智能工厂11 家，数字化车间项目35 家，自动化生产线项目51 家。此外，还有高达100多项在库培育双跨综合平台、垂直行业平台、关键技术平台、产业互联网平台、公共服务平台等重点项目，建立了卡奥斯、特来电、橡链云、国真智慧、中车四方所、柠檬豆、慧心智造、中科芯云、集结优选等平台，工业互联网平台发展体系不断优化。

一方面，产业数字金融时代的新风口已变成青岛市业务拓展的新方向，有力推动了青岛市产业升级、产业布局优化，加快了世界工业互联网之都的建设。青岛市在数字金融产业园区打造了数字金融服务平台，推动金融科技蓬勃发展，不断引领金融业发展的“新风向”，并结合实体企业实际发展需求，量身定制融资方案。2021年7月，青岛市工业互联网企业综合服务平台开始运行，这是全国第一个政银企共建、市场化的综合服务平台。其中，兴业银行青岛分行同青岛市大数据局、海尔数字科技公司等建立合作关系，立足于平台企业实际的金融服务需求，强化风险控制，优化金融服务。资料显示，金家岭金融区“双招双引”实缴资金已过百亿，为工业互联网发展提供了强大的资金支持。

另一方面，青岛市工业互联网的发展为数字金融产业园区带来了众多的产业、技术、区块链等要素，为产业数字金融的发展开拓了项目和投资领域。同时，青岛市依托实体企业构建数字金融服务平台，积极发展供应链金融，有效运用大数据、人工智能等先进技术手段，不断优化制造业应用场景，从而为实体企业提供更加优质的金融服务。其中，金家岭金融区与海尔卡奥斯平台合作建立了数字金融服务平台，为工业互联网产业的发展有效赋能。

总体而言，青岛市已初步形成金融科技企业、金融机构和融资主体三方共赢的新局面，金融赋能工业互联网的功效显著，金融数字化转型进展较快，资本与工业互联网的融合日渐深入。

产业数字金融有效运用数字技术来提升金融服务的潜能，其初心在于降低实体经济数字化转型的成本，提高数字化转型的效能。因此，数字平台作为连接金融机构和实体经济的纽带发挥着重要作用。

政府要尽可能地出台相关的政策鼓励和引导企业强化自身数字化基础建设。例如，可以通过给予企业所得税专项附加扣除政策，提高其数字化转型的动力和热情；建立科技创新扶持基金，为积极致力于产业数字金融发展的相关科技企业提供资金支持，不断促进技术的升级改造，进而不断优化产业链、提升企业资产的数字化穿透和预警能力，满足实体经济的金融需求等。

在区块链、物联网、大数据等新技术的驱动下，产业数字金融成为金融机构内驱式创新发展的重点，产业数字金融生态圈也正在逐步完善，从而帮助产业链上的实体企业进行数字化转型，更好地服务于实体产业的发展需求。

一方面，金融机构要积极对接工业互联网平台企业，不断创新数字化金融产品，优化知识产权、数据资产质押等融资方式，大力拓展供应链金融服务，提升数字信息技术在金融业的运用。在数字经济时代，企业正处于数智化转型的关键时期，金融机构应不断创新产业数字金融合作模式，有效利用金融科技手段来提高金融服务水平，促进金融产业升级。

另一方面，金融机构要积极贯彻和践行“开放银行”的理念，强化与产业数字金融科技平台的交流与合作。同时，也要规范市场准入机制，审慎选择科技平台，有效推动产业数字金融科技创新，推动青岛市建成国际航运贸易金融创新中心、全球创投风投中心和国际财富管理中心。

在数字经济时代，经济是肌体、金融是血脉，要想实现数字化转型，就必须要建立一个数字金融生态，由科技公司提供数字技术赋能，金融机构提供金融场景服务，两者相互协作，实现合作共赢。

一方面，科技公司要不断升级数字技术，为产业金融提供数字技术支撑，推动人工智能、5G、大数据、区块链、芯片以及传感器等新兴信息技术产业链条不断优化，建立工业互联网产业新生态，助推企业数字化转型；另一方面，科技公司要明确，产业的数字化对科技技术的要求是极高的。产业数字金融不是简单地进行系统对接、数据采集，而是要深入到产业金融服务的全流程，从而提高金融服务实体经济的质量。在此基础上，依托5G产业链、集成电路、人工智能、数字中心、云计算、物联网等，建立数字产业集成平台，逐步夯实工业互联网的信息技术基础。

在数字经济发展的过程中，青岛市要着力实现产业数字金融和工业互联网的深度融合，紧抓工业互联网发展的新风向，依托金家岭金融区，全面推动金融和数字的紧密结合，为企业数字化转型提供源源不断的资金支持。但部分实体企业自身的信息化、数字化和智能化水平低，数字化转型的难度大、成本高、积极性不足。为此，实体企业必须要充分认识到改革的必要性和重要性，坚持开放的态度和观念，积极强化与行业领域产业平台的合作，尤其是积极参与数字金融服务平台，推动工业互联网产业发展生态的建立。